Sharesies: The inside story of one of NZ’s most successful start-ups

Les co-fondateurs de l’une des start-up les plus prospères de Nouvelle-Zélande, Sharesies, révèlent comment ils ont démarré.

Nous avons commencé Sharesies avec un objectif clair en tête. Nous voulions que quelqu’un avec 5 $ ait le même
opportunités d’investissement comme quelqu’un avec 50 000 $ ou 5 millions de dollars.

Nous pensons que chacun mérite la possibilité de développer son patrimoine. Si les personnes les plus riches du monde peuvent faire fructifier leur richesse en investissant, pourquoi pas celles qui ont encore un peu plus de marge de croissance ?

Cela peut sembler une prémisse assez simple. Mais même dans un passé relativement récent, les choses étaient assez différentes.

La plupart des gens pensaient que l’investissement était quelque chose que “d’autres personnes” faisaient – principalement des personnes riches qui étaient également des hommes, à la retraite (ou sur le point de l’être) et vivant dans les grandes villes. C’est aussi ce que les statistiques ont montré.

Jusqu’à récemment, presque tous les échanges d’actions étaient organisés par l’intermédiaire de courtiers en actions, et il était difficile de participer à l’action à moins d’avoir suffisamment d’argent pour effectuer la taille minimale de transaction et justifier les frais de courtage. Et pour avoir accès à un soutien supplémentaire ou à des conseils financiers, vous deviez disposer de sommes très importantes à investir – au moins des dizaines de milliers de dollars, mais plus probablement des centaines de milliers.

Bien sûr, il y avait l’investissement immobilier. Beaucoup de gens ont grandi en regardant les autres gagner beaucoup d’argent grâce aux propriétés locatives et espéraient pouvoir faire de même. Mais pour certains, la perspective de posséder une maison pour y vivre devient de plus en plus hors de portée, sans parler d’acheter une propriété comme investissement locatif.

Nous avons examiné le paysage de l’investissement et avons pensé que ce n’était pas juste. Tout le monde ne mérite-t-il pas la chance de se constituer un patrimoine ? La nouvelle technologie a commencé à rendre tout cela possible.

C’est là que commence l’histoire de Sharesies.

Étincelle d’une idée

En 2016, Sonya Williams, qui a une formation en produits et en marketing dans des entreprises technologiques, a commencé à travailler pour une banque.

Elle pensait qu’elle était assez douée pour l’argent, mais travailler dans le secteur bancaire lui a montré qu’elle avait encore beaucoup à apprendre.

Sonya voulait investir et continuer à faire fructifier son patrimoine, mais elle ne savait pas quoi faire ensuite. Elle avait eu la chance d’entrer sur le marché immobilier en tant que propriétaire alors que c’était encore possible, mais les prix avaient grimpé en flèche et la perspective d’un immeuble de rapport était désormais hors de portée.

Elle a commencé à chercher des moyens d’investir, mais elle s’est retrouvée sans issue après impasse. Dans de nombreux cas, elle s’est sentie fermée par “l’anti-marketing” – au lieu d’essayer de l’attirer, le message lui disait de s’en aller. Les opportunités d’investissement ont clairement été présentées à un public différent.

Dans le même temps, il y avait beaucoup de discussions dans les médias sur les «guerres des générations», des gros titres destinés à alimenter un clivage «Millennials contre Boomers» avec la propriété au centre.

La hausse des prix de l’immobilier mettait la pression sur les jeunes, qui estimaient que la génération de leurs parents avait eu plus de facilité. Pour leur part, certains baby-boomers affirmaient que les jeunes seraient mieux lotis s’ils ne gaspillaient pas leur argent en « produits de luxe » comme le café à emporter et l’avocat écrasé sur du pain grillé.

Cependant, il devenait de plus en plus évident qu’il ne s’agissait pas seulement de supprimer les brunchs pour économiser un peu plus d’argent. Vous pourriez économiser la moitié de vos revenus pendant des années et ne pas être en mesure d’acheter une maison. Les loyers grimpaient et il devenait de plus en plus difficile pour quiconque d’économiser pour un dépôt de garantie avant que les prix de l’immobilier ne sautent à nouveau hors de portée. C’était un peu difficile pour les gens qui débutaient.

Sonya a commencé à se demander quelle pourrait être une alternative. Il doit y avoir un autre moyen pour les gens de faire fructifier leur richesse, en dehors de ce qui a fonctionné pour les générations précédentes, pensa-t-elle.

Elle se souvient d’une nuit à la maison avec son partenaire, Ben Crotty, qui est un créatif, designer et illustrateur talentueux, discutant de l’opportunité de sortir dîner. Ils ont pensé que cela coûterait environ 50 $ et Sonya se souvient avoir souhaité pouvoir faire autre chose avec l’argent.

Et s’il était possible d’investir de l’argent rapidement, facilement et de manière vraiment amusante ? Imaginez s’il était aussi facile de placer votre argent dans un investissement qui commencerait à constituer votre patrimoine que de commander un dîner en ligne ou de mettre quelque chose dans le panier de votre site Web préféré ?

Sonya a commencé à parler de son idée avec des gens au travail et un collègue, John Scully, l’a présentée à Leighton Roberts.

Leighton avait lancé un club d’investissement à l’adolescence avec ses amis et sa famille, et ils déposaient tous régulièrement 50 $ par semaine sur un compte bancaire commun. Lorsqu’ils ont économisé un montant décent, ils ont commencé à investir. Le club a commencé avec une propriété résidentielle, car c’était ce dans quoi tout le monde semblait investir, puis a ajouté une ferme de poulets durable, puis une propriété commerciale. Au moment où il a rencontré Sonya, le groupe de Leighton investissait presque exclusivement dans des start-up. Le montant d’argent qu’ils mettaient de côté chaque semaine n’avait pas changé – ils contribuaient toujours 50 $ par semaine – mais ils avaient réussi à réaliser des investissements assez importants au cours de la décennie où ils travaillaient ensemble.

Pour Sonya, ce fut une révélation.

Non seulement cela a prouvé que d’autres personnes souhaitaient également investir régulièrement de petites sommes, mais cela a montré que même 50 $ par semaine pouvaient faire une grande différence.

Il ne s’agit pas des 50 $ d’aujourd’hui, mais de la valeur future de ces 50 $ une fois investis. Et 50 $ ne doivent pas rester 50 $ – si vous le dépensez pour quelque chose qui perd de la valeur, cela peut se transformer en rien. Mais si vous l’investissez, il a le potentiel de valoir beaucoup plus.

L’expérience de Leighton a montré qu’investir régulièrement de petites sommes avait du sens. Parallèlement, Leighton et sa fiancée de l’époque, aujourd’hui épouse, Brooke Roberts, souhaitaient lancer leur propre entreprise, ce qui a eu un impact et a combiné leur expérience en gestion de produits et en finance.

Ils avaient hâte de se lancer.

Il n’a pas fallu longtemps pour rassembler l’équipe fondatrice de Sharesies. Brooke, Leighton, Sonya et Ben ont été rejoints par Richard Clark et Martyn Smith, qui dirigeaient ensemble une société de conseil en technologie et avaient discuté avec Brooke et Leighton de la création d’une entreprise.

Brooke se souvient avoir été captivée par l’idée.

Elle avait dirigé des entreprises lorsqu’elle était au lycée et était impliquée dans une entreprise sociale en démarrage. Elle envisageait déjà de démarrer une entreprise de technologie financière. L’idée de Sonya semblait convenir parfaitement et le groupe – maintenant les co-fondateurs et l’équipe de direction de Sharesies – a pensé que le moment était venu. Ensemble, ils possédaient la plupart des compétences clés dont ils auraient besoin pour transformer cette idée en entreprise.

Brooke avait également de l’expérience dans les secteurs des services financiers et de la technologie, et pouvait voir à quel point ce monde était inaccessible pour beaucoup de gens. Elle a convenu que, que vous ayez 5 ou 5 millions de dollars, vous devriez avoir les mêmes opportunités de gagner de l’argent.

Brooke se souvient des débuts passionnants de la réunion de l’équipe : « Nous sommes le genre de personnes qui aiment résoudre les problèmes et nous pouvions tous voir que le manque d’opportunités d’investissement était un réel problème pour les jeunes en particulier. Il y avait une réelle opportunité de faire une grande différence à Aotearoa en Nouvelle-Zélande et dans le monde entier.

“C’était excitant de voir tout le monde dans la salle s’enthousiasmer pour cette perspective. Mais quiconque a eu quelque chose à voir avec une entreprise en démarrage saura qu’il ne suffit pas de penser que vous avez une bonne idée et de vous exciter mutuellement jusqu’à des niveaux d’excitation toujours croissants. D’autres personnes doivent être dedans aussi.

“La différence entre une idée géniale et une entreprise vraiment viable, c’est que d’autres personnes ont le problème et que vous construisez la bonne solution pour le résoudre pour eux.

“C’est pourquoi nous l’avons fait tester, en demandant aux autres ce qu’ils en pensaient.”

Demander au marché

Avant de lancer officiellement quoi que ce soit, nous (Sonya, Brooke et Leighton) avons suivi un processus de validation client, prenant environ six mois pour parler à toute personne que nous pouvions trouver, quand et où nous le pouvions.

Nous avons interrogé des groupes de personnes sur leur point de vue sur l’argent, ce qu’ils pensaient d’investir, s’ils voulaient investir, comment ils percevaient les marchés d’investissement et leurs plans financiers, ainsi que des questions plus larges sur leur vie et leurs objectifs pour l’avenir.

Nous avons continuellement affiné notre idée et l’avons testée toutes les deux semaines en discutant avec différentes personnes.

Grâce à ce processus, nous avons découvert que la plupart des gens avaient une relation vraiment négative avec l’argent, même si c’était une grande partie de leur vie. L’argent et la santé sont deux choses dans la vie qui restent vraiment à l’esprit lorsqu’elles ne vont pas bien. La plupart des gens étaient membres de KiwiSaver (régime d’épargne-retraite néo-zélandais), mais ils ne considéraient pas vraiment cela comme un investissement.

Presque toutes les personnes à qui nous avons parlé ont dit qu’elles voulaient être des investisseurs – être un investisseur signifiait que vous étiez averti avec l’argent et que vous essayiez d’aller de l’avant, ont-ils estimé – mais ils ne le faisaient tout simplement pas.

Pourquoi pas? Trois raisons principales ont émergé.

Ils étaient hors de prix. Cela signifie qu’ils n’avaient pas l’investissement minimum requis pour démarrer.

Ils ont été jargonnés. Les services financiers et les marchés d’investissement sont doués pour utiliser un langage technique qui peut être difficile à comprendre. Le langage technique peut décourager les gens et leur faire croire qu’ils ont trop à apprendre avant même de pouvoir commencer.

Ils ont été marqués. Cela signifie qu’ils n’estimaient pas que les placements disponibles répondaient à leurs besoins en tant qu’investisseurs. Cela avait du sens, car la plupart des investissements proposés à l’époque étaient destinés à des personnes approchant de la retraite.

Nous avons également découvert qu’il y avait une stigmatisation liée à l’investissement. À l’époque, seuls 20 % environ des Néo-Zélandais possédaient des actions, et la plupart d’entre eux étaient des hommes âgés vivant à Auckland. L’histoire n’était pas beaucoup mieux en Australie.

Il y avait un courant sous-jacent évident d’un désir d’investir bloqué par un manque d’opportunités de le faire. Cela nous a donné la motivation et la confiance dont nous avions besoin pour nous engager à faire de Sharesies une réalité. Tout le monde mérite la possibilité de faire fructifier son patrimoine. Cette croyance était notre point de départ et, même si nous pensions tous que cela devait être vrai, il y avait du travail à faire pour en faire une réalité.

Nous avons décidé de créer une plate-forme en ligne sur laquelle vous pouvez investir le montant de votre choix, petit ou grand, et nous voulions qu’elle soit amusante, informative et facile à utiliser.

Mais notre plus grand rêve était de créer une génération financièrement autonome. Nous avons imaginé un avenir où les règles du jeu seraient équitables, où personne n’aurait le dessus sur quiconque simplement parce qu’il comprenait le monde mystérieux de l’investissement et que les autres ne le comprenaient pas. Nous ne voulions pas que certaines personnes soient obligées de travailler dur pour obtenir de petits rendements de l’argent économisé sur un compte bancaire tandis que d’autres encaissaient des actifs à haut rendement et à haut risque comme des actions ou des propriétés.

Nous voulions créer un avenir où les gens abordent les décisions financières avec espoir et optimisme, et non avec négativité. Nous voulions que l’argent soit considéré comme un moyen et non comme une fin.

Qu’est-ce que cela signifie? Eh bien, alors que l’argent joue un grand rôle dans la façon dont les gens vivent leur vie et les rêves qu’ils peuvent réaliser, le plus grand prix est la réalisation de soi – en d’autres termes, l’épanouissement personnel et l’atteinte du potentiel – qui peut se produire lorsque les gens se sentent en contrôle de leurs décisions.

À quel point vous sentiriez-vous autonome si vous n’aviez pas à vous soucier de l’argent ? Si toute votre planification financière était une expérience positive ?

Nous voulions donner aux gens un outil pour les aider à vivre la vie qu’ils veulent. Nous espérions qu’il serait facile de faire ce qu’il fallait dans un système qui peut parfois donner l’impression qu’il est conçu pour vous faire trébucher. Nous voulions que l’argent de chacun soit au meilleur endroit possible pour atteindre ses objectifs financiers.