Nous savons tous que les applications bancaires ont révolutionné la façon dont nous gérons nos finances, rendant plus facile et plus pratique que jamais le suivi de notre argent. Cependant, avec de nouvelles applications Fintech publiées chaque semaine, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux. Que vous soyez nouveau dans le secteur bancaire et que vous ayez besoin d’un premier compte bancaire ou que vous soyez un vétéran de la banque qui possède 10 comptes courants différents, nous avons dressé une liste des trois meilleures applications bancaires en fonction de leur fonctionnement sur iOS, afin que vous puissiez choisir laquelle correspond le mieux à vos besoins. J’ai personnellement été un utilisateur de ces trois institutions et j’utilise actuellement l’une d’entre elles comme ma principale forme de banque. Nous fournirons des critiques détaillées de chaque application, y compris les fonctionnalités, les prix, le service client, etc.
Meilleure application bancaire pour les débutants – Banque de carillons
Bien que je n’utilise plus Carillon en tant que banque principale, elle occupera à jamais une place spéciale dans mon cœur, et je la recommande toujours activement à tous ceux qui ont besoin d’un compte bancaire sans fioritures. j’ai utilisé Carillon banque pendant plus de cinq ans avant de finalement passer à autre chose (j’expliquerai pourquoi à la fin). Chime a contribué à inculquer ce que signifiait être financièrement responsable avec ses produits et fonctionnalités. Cela m’a appris sur l’épargne à long terme, la constitution de crédit, la gestion de mes factures et bien plus encore.
Banque de carillons offre une gamme d’avantages qui en font le choix parfait pour les débutants. L’ouverture d’un compte est entièrement gratuite et il n’y a pas de frais ou de charges cachés. L’application bancaire en ligne est incroyablement conviviale et facile à naviguer, permettant aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances. Chime Bank propose également un fantastique programme de création de crédit, permettant aux utilisateurs de constituer leur crédit sans accumuler de dettes en prépayant une carte de crédit qui est automatiquement payée à temps. De plus, son vaste réseau de guichets automatiques gratuits facilite la gestion des finances en éliminant le besoin de payer des frais de guichet automatique. Avec toutes ces fonctionnalités, la banque Chime est le choix idéal pour tous ceux qui souhaitent commencer leur parcours bancaire.
Avantages
- Extrêmement convivial, 4,8 étoiles sur l’App Store
- Programme Chime Credit Builder – carte de crédit gratuite pour vous aider à bâtir votre crédit
- Soyez payé deux jours plus tôt
- Frais ZÉRO, pas de frais de transaction, de frais de retard, de frais de découvert ou de frais mensuels de quelque nature que ce soit
- Service Spot Me pour une protection contre les découverts jusqu’à 200 $
- Fonction d’épargne automatisée – Arrondir les économies et la division automatisée des chèques de paie
- Désactiver la carte perdue ou volée
- Afficher les informations de la carte numériquement
- Offre des comptes chèques et d’épargne avec 2 % d’APY à partir de février 2023
- Utilise le réseau Visa
- Dépôt de chèque mobile
- Pointage de crédit gratuit
Les inconvénients
- Pas de succursales physiques – si vous êtes quelqu’un qui aime aller dans une banque, alors ce n’est pas pour vous
- Le dépôt de chèque mobile n’est disponible que si vous êtes inscrit au dépôt direct
- Pas très riche en fonctionnalités. Pas de plateforme d’investissement, de produits de prêt, de plateforme d’assurance ou d’offres hypothécaires
- Pas de chèques de banque
À qui s’adresse Chime ?
Carillon peut être pour n’importe qui selon votre situation. Par exemple, j’ai choisi Chime parce que j’adorais l’expérience utilisateur, et c’était l’une des premières banques à proposer ces options bancaires « sans frais » sans empreinte physique. J’avais besoin de quelque chose de fiable auquel je pouvais accéder depuis mon téléphone et effectuer des dépôts directs. Au fur et à mesure que Chime évoluait, je me suis inscrit à leur Credit Builder qui a augmenté mon pointage de crédit de 45 points en un an en montrant un historique de paiement à temps. C’est idéal pour quelqu’un qui entre sur le marché du travail et qui a besoin de quelque chose qui est facile à utiliser, qui aide à accumuler du crédit et qui aide avec les principes fondamentaux de l’épargne.
Essayez-le si c’est le type de banque que vous recherchez. Ils offrent actuellement 100 $ à toute personne qui s’inscrit et relie leur dépôt direct (argent gratuit) !
Meilleure application bancaire tout-en-un – Banque Sofia
Si la banque Chime est la banque des débutants, alors Sofi est le niveau supérieur. j’ai été un Banque Sofi utilisateur depuis un an maintenant, et cela a été une excellente transition. Il suit en grande partie les mêmes principes que la banque Chime, comme zéro frais, être payé deux jours plus tôt et pas de succursales physiques. Sofi Bank est la meilleure banque pour tous ceux qui recherchent une expérience bancaire moderne qui répond à la plupart de vos besoins en matière de services de produits financiers.
La raison pour laquelle je suis passé à Sofi était que je voulais un peu plus de mon expérience bancaire que ce que Chime offrait. Chime était là pour m’apprendre à faire des opérations bancaires et à gérer mon argent, tandis que Sofi est là pour m’aider à atteindre tous mes objectifs financiers, pas seulement bancaires.
Sofi Bank propose une gamme de produits allant de vérification personnelle et des comptes d’épargne à haut rendement (3,75 % APY depuis février 2023) aux prêts hypothécaires aux Roth IRA, aux investissements, aux cartes de crédit et même à la planification de la retraite. Ils offrent également un excellent moyen d’aider à économiser pour certains objectifs avec leur système Vaults. Vous pouvez désigner un montant en dollars ou en pourcentage de chaque dépôt pour un fonds pour les jours de pluie (ou une maison ou des vacances). Leur carte de crédit est en fait une excellente carte pour débutant. Excellentes cotes d’approbation, relève du programme Mastercard Elite, vous donne 3% de remise en argent sur chaque chose que vous achetez pour la première année, puis tombe à 2%, et, enfin, cela fonctionne avec Apple Pay.
Sofi Bank propose également une application mobile pratique, sécurisée et facile à utiliser. Grâce à ces fonctionnalités, Sofi Bank se démarque comme la première option pour tous ceux qui recherchent une expérience bancaire moderne et fiable.
Avantages
- Interface riche en fonctionnalités et facile à utiliser, 4,8 étoiles sur l’App Store
- Une abondance de produits financiers
- Compte d’épargne à haut rendement – 3,75 % APY
- Coffres-forts – utilisés pour enregistrer automatiquement certaines choses
- Frais ZÉRO, pas de frais de transaction, de frais de retard, de frais de découvert ou de frais mensuels de quelque nature que ce soit
- Paye avec deux jours d’avance
- Plateformes d’investissement
- Planification de la retraite
- Réseau ATM de 60 000 guichets automatiques
- Dépôt de chèque mobile
- Excellente carte de crédit pour débutant sans frais avec remise en argent de 3 %
- Assistance Apple Pay
- Réseau Mastercard
- Offrir 50 $ pour nouvelles inscriptions !
- Pointage de crédit gratuit
Les inconvénients
- Pas d’agences bancaires physiques
- Frais de 4,95 $ pour déposer de l’argent
- Pas de chèques de banque
OMS Sofi est pour?
Sofi s’adresse au client bancaire qui est prêt à faire un pas en avant dans son parcours bancaire. Il dispose d’une application iPhone incroyable, facile à utiliser et intuitive à comprendre. il offre une grande variété de produits et services bancaires, mais le fait de manière efficace et simple pour ne pas être écrasant. Sofi s’adresse à tous ceux qui souhaitent vivre une expérience bancaire mobile exceptionnelle, qui ne se soucient pas des succursales physiques, qui souhaitent un compte d’épargne à haut rendement et souhaitent avoir la possibilité de s’aventurer dans d’autres produits financiers tels que l’investissement, les cartes de crédit, etc.
Meilleure banque pour la gamification – Banque Yotta
Banque Yotta essaie d’adopter une approche différente de la banque traditionnelle ; leur slogan est “Banking for Winners”. Ils semblent avoir trouvé une solution pour rendre la banque et l’épargne “fun” en introduisant un aspect gamification. Cette banque est également une expérience bancaire mobile d’abord, elle a donc toujours les mêmes frais de maintenance nuls, aucun frais de découvert, des comptes chèques et d’épargne et un vaste réseau de guichets automatiques.
Banque Yotta gamification de l’épargne
Quels ensembles Yotta banque à part est la façon dont ils gèrent les aspects d’épargne et APY de la banque. Au lieu de nous donner un pourcentage d’épargne APY à taux fixe, ils adoptent une approche de loterie à risque zéro pour économiser de l’argent. Pour chaque tranche de 25 $ sur votre compte bancaire Yotta, vous obtenez un «ticket de loterie». Donc, si vous avez 100 $ sur votre compte, vous obtenez quatre billets. Tous les jours à 21 h 00 HNE, ils font un tirage au sort et, selon votre billet, vous pouvez ne rien gagner ou gagner des prix insensés comme 1 000 000 $ ou une nouvelle Tesla. Ces billets de loterie sont techniquement ce qu’est votre APY ; Yotta dit qu’en moyenne, les gens voient un APY de 2,7 % sur leur argent. Techniquement, il ne coûte rien de participer à la loterie, vous payez normalement et plus il y a d’argent sur votre compte, plus vous obtenez de billets et plus les chances de gagner gros sont élevées.
j’ai été un Yotta membre depuis environ neuf mois maintenant, et je l’utilise comme compte d’épargne secondaire, et au cours de ces neuf mois, j’ai vu un rendement de 3,1 % avec l’APY, ce qui est formidable. C’est une façon amusante de toujours avoir un compte d’épargne sûr qui génère des intérêts, mais qui a également une chance de vous faire gagner un gros salaire. Tous les soirs à 21 h, je vérifie si j’ai « gagné à la loterie », et cela encourage les bonnes habitudes d’épargne en augmentant vos chances de gagner.
Avantages
- Une manière ludique d’inciter à l’épargne
- 2,7 % d’économies APY
- Frais ZÉRO, pas de frais de transaction, de frais de retard, de frais de découvert ou de frais mensuels de quelque nature que ce soit
- paie anticipée de deux jours
- Chance de gagner 1 000 000 $ chaque jour
- Carte de débit qui offre plus de chances de gagner
- Réseau Mastercard
- Comptes chèques et comptes d’épargne
- Réseau de 55 000 guichets automatiques
Les inconvénients
- Pas de succursales physiques ; si vous êtes quelqu’un qui aime aller dans une banque, alors ce n’est pas pour vous
- Techniquement, l’APY est variable
- N’offre que des chèques, des débits d’épargne et des cartes de crédit, aucun autre service financier
- Peut être un peu écrasant si vous n’êtes pas au courant du système de loterie Yotta
À qui s’adresse Yotta Bank ?
Yotta banque est une banque avec une offre extrêmement unique. Si vous aimez les opérations bancaires actives, voir vos économies augmenter et êtes un fan des systèmes de loterie, c’est la banque qu’il vous faut. En fin de compte, Yotta vous paie juste un APY supérieur à la moyenne sur votre argent, mais ils le rendent beaucoup plus engageant et amusant. Il existe des témoignages de personnes gagnant 10 000 $, 20 000 $ ou même plus ; ce n’est pas fou de penser que vous pourriez être l’un de ces gagnants.
Personnellement, je l’utilise comme compte d’épargne de secours, car c’est amusant de faire partie de ce monde. À mon avis, c’est un moyen gratuit d’augmenter vos économies et de jouer à la version de la loterie de Yotta. C’est gratuit de s’inscrire, donc je le recommanderais à presque tout le monde. Que vous ayez besoin d’une banque principale ou que vous souhaitiez simplement une sauvegarde, cela pourrait être une façon amusante d’augmenter vos chiffres d’épargne !
Conclure
En fin de compte, il est difficile de se tromper avec l’une de ces plateformes bancaires mobiles. Carillon était super pour moi pendant des années avant d’aller à Sofi. Sofi a été incroyable pour tous mes nouveaux besoins financiers comme avoir une carte de crédit, planifier sa retraite et ouvrir des comptes de placement. Alors, Yotta banque est une façon amusante de s’engager et d’interagir avec vos objectifs financiers. Tous ces éléments vous aideront tout au long de votre parcours financier – ils sont simples à utiliser, offrent une valeur inégalée et, en fin de compte, contribuent à établir une relation positive avec votre argent.
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